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联邦新规允许雇主一次性付清退休金 对员工可能不利

发布时间:2019-03-22 13:56:59 来源:

【侨报讯】3月初,财务部悄无声息地公布了一项有关退休金的新轨则,容许雇主一次性付清退休员工的养老金。这引起了一些老年人权益提倡构造的担忧。

据CNN报道,奥巴马当局曾在2015年公布划定,避免雇主一次性付出退休金,认为这通常意味着雇主会借机少付钱,但特朗普当局如今推翻了这同等例。非红利构造AARP执法参谋大卫·瑟特纳(David Certner)表示,新规是对雇主有利的做法:“容许以一次性付款庖代其他退休金方案,这会降低雇员及其妃耦的退休保障性。”

自从20世纪80年月起,越来越多的雇主不再供给固定福利养老金,也就是在退休员工活着时代每月向其付出必定命额收入的轨制。如今更多雇主倾向于使用401(k)账户,员工可以在满59.5岁后掏出存入账户的钱。

退休金新规。(图片来历:路透)

雇主为什么不爱好退休金轨制?

退休金由联邦养老金福利保证公司(Pension Benefit Guaranty Corporation)承保。今朝全美仍有2620万人经由过程23万多个单一雇主方案获得退休金。不外跟着不少公司不再给新员工供给退休金方案,获得退休金的人已经急剧减少。

对付公司来说,供给退休金的负担比401(k)账户等更大。为了保持偿付才能,公司必需依靠对债券、股票和其他证券投资来保证有充实的养老基金,但近年来金融市场动乱,要保证报答率愈发坚苦。

别的,公司要维持退休金要付出的本钱也更大。曩昔十年里,联邦养老金福利保证公司为了填补预算不够等财务裂痕,向受保人收取的保费添加了一倍以上。

一次性买断愈发流行

在联邦新规的辅佐下,如今公司可以经由过程为每名退休员工采办一项年金保险方案,把退休金的责任转嫁给保险公司。而若是选择经由过程公式算出员工活到必定年数应得若干好多退休金,再一次性付出所有金额,成效往往更省钱。

这种一次性买断的编制自2012年以来已经越来越受各公司推崇,福特和通用都已率先对已退休员工施行,有专家估量很快会有网罗JCPenney百货、西尔斯百货在内的200多家公司效仿。

对付退休员工来说,是否接收一次性付出美全是意愿的。但按照举动经济学家的不雅观不雅观察,人们往往更想要面前看获得的钱,而不是将来会获得的钱,哪怕数额有差异也会这么选。其次,良多通俗公众并不具备能全面权衡选项的知识,还经常受抵家人的鞭策和压力。

更令人担忧的是人们的斲丧习惯。多数会保险公司2017年的一次查询拜候表示,有五分之逐一次性领取了全数退休金的人,都在5年半内就全数花光了,还有近三分之一的人表示悔怨把大笔退休金花在一些短期需求上,比如钱刚得手就装修了房子。

用投资赚回差额?几乎不成能!

当局问责办公室在2015年公布过一份报告,指出国税局(IRS)存心按照衰亡率拟定例则和税率,使雇主一次性付的退休金远远少于员工实际应得的金额。而若是员工把一次性获得的退休金用于再投资,几乎必定会亏钱——尤其是寿命遍及更长的女性。

更要命的是,并没有划定要求公司必需告诉员工不合的取退休金编制之间数额不一样,而那些理财参谋往往会告诉员工,用这笔钱投资,收益会比每月领钱更好。

但现实是,退休金权利中心的政策主任凯伦•弗里德曼(Karen Friedman)说:“从退休金方案里能拿到的钱,你永久都没方法用其他的编制来复制。你少拿了20%到30%的钱,想从股票里赚回这些钱,这几乎是不成能的。”

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